房贷40万10年利息计算攻略，月供压力这样降

最近不少朋友在问："贷款40万买房，分10年还的话，利息到底要掏多少钱？"这个问题啊，咱们还真得仔细算算。今天我就手把手教大家怎么计算利息，分析等额本息和等额本金的区别，还会告诉你提前还款的黄金时间点。对了，现在LPR利率降了，咱得算算最新利率下能省多少。文章最后准备了3个实用省钱技巧，准备贷款的朋友可别错过！

一、贷款40万的利息到底怎么算

咱们先来理清基本概念。房贷利息主要看三个关键因素：贷款金额、贷款年限、执行利率。现在五年期以上LPR是4.2%，但银行实际执行利率会有浮动。假设咱们按基准利率4.2%来算，40万分10年还清的话...

• 等额本息还款法：每月固定还款4166元，总利息约9.99万
• 等额本金还款法：首月还4833元，末月还3347元，总利息约8.47万

哎？这时候你可能会问："这两种方式差了1.5万利息，选哪个更划算呢？"咱们得具体情况具体分析。等额本金虽然总利息少，但前期月供压力大，适合收入较高的人群；等额本息每月还款固定，更适合工薪阶层。

二、最新利率政策的影响

今年6月LPR又降了15个基点，现在首套房贷最低能做到3.85%。咱们重新算算：

该图源自网友上传

看到没？利率下降0.35%，总利息直接省了1.8万！不过要注意，已放款的房贷得等到明年1月才能享受新利率。最近要签合同的朋友，记得跟银行确认利率调整规则。

三、提前还款的黄金时间点

很多朋友纠结要不要提前还贷，这里教大家个判断方法：用已还期数÷总期数，如果超过1/3就别提前还了。比如10年期贷款，前3年还了大部分利息，后面主要还本金，这时候提前还款意义不大。

举个例子，假设你已经还了4年：

该图源自网友上传

1. 等额本息已还利息占比：68%
2. 等额本金已还利息占比：55%

所以最佳提前还款时间点是贷款前1/3时间段内，10年贷款的话就是前3年。不过现在很多银行设置了违约金条款，提前还款前要算清楚违约金和节省利息哪个更多。

四、3个省钱妙招要记牢

最后给大家支几招省利息的实用技巧：

不过要注意，双周供不是所有银行都提供，而且对资金周转要求更高，适合发周薪的朋友。另外，记得每年提取公积金冲抵贷款，相当于白捡钱还贷！

该图源自网友上传

写在最后的话

其实房贷这事吧，就像咱们过日子，得精打细算。利率差个0.1%，10年下来就是几千块的差别。建议大家在签合同前，多用银行的贷款计算器比较不同方案。对了，最近有银行推出"随时调还款方式"服务，先选等额本息缓解压力，等收入提高了再转等额本金，这个操作可以重点关注！