2020年房屋抵押利率查询及理财攻略

该图源自网友上传

2020年房屋抵押贷款利率经历了多轮调整，咱们老百姓最关心的"利息多少、怎么选划算"这些问题，今天就用大白话带大家盘清楚。文章从基准利率变化到银行优惠政策，手把手教你在特殊年份如何聪明贷款，文末还附赠三个避坑指南，看完至少能少还5位数利息！

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一、2020年利率全景图

说到2020年的房贷利率，咱们得先看看央妈的操作。年初LPR（贷款市场报价利率）连着降了两次，5年期以上从4.80%降到4.65%。这时候各家银行的动作可有意思了，有的跟风降息，有的却暗戳戳抬高门槛。

• 国有大行：普遍在LPR基础上加30-50个基点，首套房利率多在4.95%-5.15%
• 股份制银行：加点幅度更大，部分二套房甚至达到5.88%
• 城商行：为了抢客户，时不时搞出低于基准的"特惠贷"

记得当时有个段子："同样贷款300万，隔壁老王家办的利率比我低0.3%，30年下来多还辆宝马3系！"这可不是开玩笑，利率差0.1%就意味着月供差好几百。

二、影响利率的三大关键因素

1. 征信记录别马虎

银行审核时最看重两年内的逾期记录，有个做房产中介的朋友跟我说过，有位客户因为3年前有两次信用卡逾期，结果利率比别人高了0.25%。你说冤不冤？建议大家在申请前先去人行征信中心打份报告，别等到面签时才抓瞎。

2. 还款能力证明

这时候银行会化身"侦探"，工资流水、公积金缴纳记录、甚至支付宝年度账单都要看。有个小窍门：如果单位有补充公积金或者企业年金，千万记得主动提供，这些都能帮你争取到更低的加点数。

3. 抵押物评估值

2020年有个特殊情况，部分银行对房龄超过20年的老房子开始收紧政策。像北京某国有行直接规定：三环内70平以下二手房，利率上浮10%。所以别光看挂牌价，得让评估公司实地勘验。

三、这样选贷款最划算

• 比价要"三看"：看实际年化利率、看违约金条款、看提前还款限制
• 期限选择有门道：30年月供压力小但总利息高，20年能省下约25%利息
• 浮动利率要警惕：虽说LPR在降，但加点数是固定的，签合同前务必算清两种模式的临界点

举个真实案例：张先生选了某银行的"前三年固定利率"，以为占到便宜，结果第四年利率直接跳涨0.8%。所以啊，别被前几年的优惠迷了眼，得把整个还款周期的成本算清楚。

四、过来人的血泪教训

1. 别轻信"零手续费"：有银行把评估费、抵押登记费转嫁给客户，变相多收1-2万
2. 提前还款要预约：疫情期间有客户等了4个月才排上号，这期间利息照收不误
3. 保险捆绑要拒绝：部分银行强制搭售意外险，年缴5000多纯属冤枉钱

最后提醒各位：2020年很多银行推出了线上办理服务，但涉及大额贷款还是建议线下双录（录音录像），把客户经理承诺的利率白纸黑字写进合同。毕竟省下的可都是真金白银，你说对吧？