花呗分期还款为何越还越多？3个原因要警惕

最近收到不少读者私信："明明按时还花呗分期，怎么账单金额不减反增？"这个问题可把我问懵了。上周我自己查账单时，突然发现去年分期买的手机，还了12期居然还有本金没还清！这到底是怎么回事？今天咱们就掰开揉碎了讲讲，带你看懂分期还款的"隐形陷阱"，教你如何避免越还越多的尴尬处境。

一、手续费计算藏着"猫腻"

大伙儿选择分期时，第一眼看到的通常是"每期手续费0.5%"之类的宣传。这时候你可能跟我当初想的一样："分12期的话，总共也就6%手续费嘛"。但现实往往啪啪打脸，因为手续费计算方式有讲究！

• 手续费按全额计算：就算你已经还了11期，最后一期的手续费还是按最初借款总额收取
• 提前还款不减免：去年我试着提前结清分期，发现已收取的手续费一分不退
• 实际年化利率翻倍：以12期0.5%/期为例，实际年利率高达11.08%（可用IRR公式计算）

二、本金偿还进度"慢动作"

仔细研究还款计划表才发现，前几期还款大部分都在填手续费的"坑"。以分12期借1万元为例：

看到没？前半年还的钱里，手续费占比高达40%！这就导致实际资金占用时间变长，要是中途再消费，很容易陷入"拆东墙补西墙"的循环。

三、逾期罚息堪比"滚雪球"

上周邻居小王跟我吐槽，说他某期忘记还款，结果发现：

该图源自网友上传

1. 逾期利息未还金额×0.05%×天数
2. 最低还款产生的利息按全额计算
3. 分期账单+新消费叠加计息

这么算下来，要是连续3个月最低还款，利息支出直接翻倍！更可怕的是，这些额外费用会计入下期账单，形成恶性循环。

四、破解越还越多的"紧箍咒"

经过这番折腾，我总结出几个实用对策：

五、这些情况千万别分期

最后提醒大家，遇到以下三种情况，宁可咬牙现还也别分期：

• 临时周转（7天内能还清）
• 购买易贬值商品（如电子产品）
• 已有其他分期账单

记得去年双十一，同事分期买了个新款iPad，结果还完款时新品都降价1000了，这波操作简直血亏！

该图源自网友上传

说到底，分期付款就像把双刃剑。用好了能缓解资金压力，用不好就是给自己挖坑。关键要看清费用明细、控制消费欲望、做好资金规划。下次点"分期"按钮前，不妨先问自己：这东西真的值我多付20%利息吗？想明白这个问题，自然就能避开越还越多的陷阱啦！