2020年买房贷款利率解析与省钱攻略

说到2020年买房贷款，很多人最关心的肯定是利率到底划不划算。那一年啊，LPR改革刚落地，各地银行政策五花八门，不同城市能差出1%的利率。今天咱们就来掰扯清楚，记得重点要看懂浮动利率的计算门道，还有不同还款方式的真实成本差异。文章最后准备了3个实用避坑技巧，准备贷款的朋友千万别错过！

一、全年利率走势像坐过山车

年初那会儿啊，五年期LPR基准利率还是4.80%。结果3月份央行突然降息，直接给砍到4.65%。记得当时我邻居老王正巧在办贷款，本来都谈好4.9%了，硬是多等了半个月，愣是省了8万利息。

• 1-4月：首套房平均利率5.24%
• 5-8月：多地银行推出4.75%优惠
• 9-12月：部分城市回调至5.15%

重点提醒：

这里有个很多人忽略的细节——加点数值一旦签了合同就固定不变。比如你2020年办的是LPR+50基点，就算未来LPR降到4%，你还是得按4.5%还贷。所以签合同前一定要算清楚总成本。

该图源自网友上传

二、四大银行政策对比

我专门跑了五家银行网点做调研，发现工商银行的灵活度最高。他们当时搞了个活动，存款满20万就能降0.3%利率。建设银行呢，对公务员有特殊优惠，但普通上班族就享受不到。

三、还款方式里的大学问

等额本息和等额本金，这俩兄弟可把不少人绕晕了。简单来说，等额本息每月还的钱固定，但前期利息占比高；等额本金开始还得多，后面越还越少。

1. 等额本息：适合收入稳定的上班族
2. 等额本金：适合预计收入增长的人群
3. 组合贷：公积金+商贷能省更多

举个真实案例：张女士贷款100万，选等额本息30年总利息91万，选等额本金只要73万。不过她月供要多出1300块，这就得看个人承受能力了。

四、三个必看的省钱窍门

1. 重定价日别随便选：建议选在1月1日，能吃到全年降息红利
2. 提前还款时机：等额本息别超过贷款年限1/3
3. 利率转换截止日：记得2020年有个8月31日的最后期限

最后提醒大家，2020年很多城市实行差异化利率政策。像深圳当时首套房能拿到4.95%，但隔壁的广州最低只有4.65%。所以买房前一定要多问几家银行，说不定能省出辆代步车钱呢！