最近总有人私信问我，听说有些网贷平台的钱不用还？这事儿可没表面那么简单！今天咱们就掰开揉碎说说，到底哪些网贷可能被判定无效债务，又有哪些你以为不用还的平台其实必须履行义务。重点提醒：千万别把合法维权当赖账借口，搞不好要吃官司的！
前阵子有个粉丝的真实案例让我印象深刻。小王在某平台借了5万，合同写着36%的年利率，可实际还款时发现各种服务费加起来年化都到56%了。这种情况啊，根据最高法院规定，超过LPR四倍（目前约15.4%）的部分，确实可以主张不还。
不过要注意三个关键点：
但现实中有个怪现象：很多借款人以为不用还利息就连本金都不还了，结果被平台起诉到法院。上个月刚曝光的某网贷起诉案，借款人张先生就是吃了这个亏，最后不仅要还本金，还倒贴了诉讼费。
记得去年底监管部门公布的名单吗？有214家网贷机构直接被定性为非法经营。这类平台的特征很明显：
该图源自网友上传
比如最近被查处的"某呗金融"，它压根没取得网络小贷牌照，却通过APP大肆放贷。这种平台的借款合同从签订开始就是无效的，理论上确实不用偿还。但这里要敲黑板了！有个重要前提是：借款人必须主动向金融监管部门举报，拿到官方出具的违规经营认定书。
上个月接触的案例让我后怕：李女士因为某平台暴力催收，被逼得差点轻生。这类使用非法手段催收的平台，根据《互联网金融催收公约》，借款人可以暂停还款并报警：
不过要特别注意！暂停还款不等于不用还，而是要在警方介入后，通过法律程序重新确定还款方案。去年有个典型案例，借款人王先生虽然被暴力催收，但因为他擅自停止还款，最终被法院判决需偿还本金加合法利息。
现在网上流传的各种"反催收教程"，十个有九个都是坑。最近监管部门公布的案例显示，有团伙专门教人伪造贫困证明、病历等材料来逃废债，结果参与者全被以诈骗罪起诉。
该图源自网友上传
真正靠谱的维权姿势应该是：
有个数据值得警惕：2022年网贷诉讼案件中，借款人败诉率高达83%，主要败诉原因就是证据不足。所以千万别听信那些"教你不用还"的鬼话，最后吃亏的还是自己。
最近发现有些平台开始玩"合法外衣"的把戏：
这种模式下，借款人想主张合同无效就变得异常困难。上周刚曝光的案例中，某平台通过出售高价会员卡变相放贷，年化利率实际达到48%，但因为合同设计精巧，借款人维权时吃了哑巴亏。
该图源自网友上传
说实话，与其整天琢磨哪些网贷不用还，不如牢记这三点：看清合同再签字、按时还清本金、遇事找监管部门。金融的本质是信用，别为了一点小利毁了自己的征信。真要遇到问题，记住这个电话：12378（银保监会投诉热线），比任何偏方都管用！
最后提醒各位：2023年新版征信系统已实现全网对接，任何借贷记录都无处遁形。那些想着"薅网贷羊毛"的朋友，小心羊毛没薅到，反被剪了人生的翅膀啊！
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