网贷下款哪家强？老哥亲测这5个口子容易过

最近好多老铁在后台私信我："急用钱的时候到底哪个网贷平台容易下款？"说实话，这个问题还真得好好掰扯掰扯。今天咱们就从平台资质、利率水平、风控流程三个维度，结合我这两年实测的30多个平台，给大家盘一盘哪些口子真正靠谱。重点提醒：千万别碰高利贷和套路贷平台，咱们要借就借正规军！

一、选网贷平台必须知道的三大铁律

• 1. 先看牌照再申请

  大家是不是都遇到过这样的情况？看到广告说"秒批三万"，结果填完资料秒拒。先别急，咱们慢慢分析。正规平台必须有银保监会备案或者网络小贷牌照，这个在官网底部都能查到。上个月有个粉丝就是没注意这个，结果被山寨平台骗了手续费。

• 2. 利息计算有门道

  很多平台喜欢玩文字游戏，比如"日息0.02%"看着很低对吧？换算成年化利率其实要7.3%！这里教大家个诀窍：直接看合同里的综合年化利率，超过24%的立马pass。上个月帮表弟算账才发现，他之前借的平台实际利率高达35%，真是坑死人。

• 3. 信息保护要上心

  上周有个读者跟我吐槽，刚申请完网贷就接到十几个推销电话。所以提醒大家：通讯录授权和人脸识别这两个权限要慎给。正规平台现在都改用银行级别的加密技术，像某平台去年就通过了国家三级等保认证。

二、实测容易下款的五大平台

1. 招联好期贷

   这个我亲自试过两次，最大的特点就是审批快、额度稳。第一次申请给了8500，按时还款后直接提到2万。不过要注意，他们家的征信查询比较严格，半年查询超过6次的可能被拒。

   

   该图源自网友上传

2. 360借条

   适合有信用卡的老铁，绑定信用卡账单能提高通过率。上周帮邻居大姐申请，信用卡额度1万2，批了1万8的额度。但提醒下，提前还款有手续费，这个得算清楚。

3. 京东金条

   京东用户优先考虑，特别是plus会员和经常购物的。我同事小白信用分98，秒批3万额度。不过最近政策收紧，新用户可能要看公积金缴纳情况。

4. 美团生活费

   外卖党福音！经常点外卖、订酒店的有加成。上个月帮开餐馆的朋友申请，因为店铺在美团经营，直接给了5万额度。但要注意，这个查百行征信，有网贷逾期的慎碰。

5. 度小满

   百度系的产品，适合有社保公积金的上班族。去年买房首付差3万，在这家当天就到账了。不过最近新增了工作单位电话回访，接电话时要做好准备。

三、避开这些坑，下款成功率翻倍

• 1. 申请时间有讲究

  很多平台上午10点和下午3点系统容易放水，特别是月初和月末。有个做中介的朋友说，他们专挑这些时间段帮客户申请。

• 2. 资料填写要技巧

  年收入别傻乎乎写实际数，可以适当上浮20%。但注意要和社保基数匹配，别填月薪3万结果社保按最低标准交，这样反而会被风控盯上。

• 3. 负债情况要优化

  如果信用卡刷爆了，建议先还掉部分，让使用率低于70%。上次有个粉丝把5张卡都还到50%以下，隔天申请就过了。

四、被拒后该怎么办？

上周有个大学生私信我，连续被5家平台拒绝急得不行。这里说三个补救办法：
第一，查下征信报告看有没有逾期记录；
第二，把现有的网贷结清两笔；
第三，等3个月再申请，期间多用支付宝消费提升芝麻分。

最后提醒大家：网贷终究是应急用的，千万别以贷养贷。我见过太多人从几千块滚到几十万债务。如果现在负债已经超过月收入的10倍，建议赶紧找专业机构做债务规划。