房屋抵押银行贷款材料清单及办理流程全攻略

• 身份证明文件：包括本人及配偶的身份证原件+复印件，要是集体户口记得带户籍证明。现在很多银行还要刷脸验证，千万别用临时身份证
• 房屋权属证明：房产证和土地证必须齐全，如果是按揭房要带购房合同。这里注意，房龄超过20年的老房子有些银行不接受抵押，得提前确认
• 收入证明材料：最近半年的工资流水或纳税证明，个体户要准备营业执照和经营流水。有个诀窍是，把支付宝/微信的收支明细也打印出来，能更好证明还款能力

1. 婚姻状况证明：已婚带结婚证，离异要有离婚协议和财产分割证明。去年有个案例，王先生因为离婚时没做房产分割公证，抵押贷款被卡了三个月
2. 贷款用途文件：装修要带装修合同，经营贷款需要采购合同。这里有个坑要注意，收款账户必须是第三方对公账户，直接打到个人账户会被拒贷
3. 保险单复印件：很多银行要求抵押房产必须购买财产保险，特别是沿海台风多发地区

1. 材料预审阶段（3-5个工作日）：这时候客户经理会重点查房产是否存在共有权人，有次李女士的房子登记了女儿名字，结果多跑了两趟公证处

该图源自网友上传

2. 房产评估环节：银行合作的评估公司会上门测量，装修好的房子能多估15-20万。记得提前把违章建筑拆除，去年评估师老张就遇到过阳光房没报批导致估值腰斩的情况

3. 面签注意事项：夫妻必须同时到场签字，要特别注意贷款用途承诺书的填写，写错用途会被认定为骗贷

• 提前6个月养流水：每月固定日期存入2倍月供金额，避免当天快进快出
• 准备辅助资产证明：定期存单、股票账户截图都能加分，去年刘先生用50万理财证明多批了10%额度
• 选对申请时间：避开季度末银行额度紧张时段，每年3-4月、9-10月审批通过率更高

Q：按揭房还能二次抵押吗？
A：要看剩余价值，比如房子市值300万，首付还剩100万，部分银行允许抵押剩余价值的50%-70%

Q：抵押贷款影响房贷申请吗？
A：已有抵押贷款会降低负债承受能力，建议先还清消费贷再申请房贷