说到存钱，大家最关心的肯定是利息能拿多少。2020年中国银行的定期存款利率究竟怎么算？整存整取和零存整取有什么区别？定活两便到底划不划算？今天咱们就掰开揉碎了聊一聊，顺便对比下其他银行的利率差异，手把手教你用对方法，让存款利息最大化。别小看这几个百分点，选对了存法，一年下来能多赚好几顿火锅钱呢！
该图源自网友上传
一、中国银行定期存款利率表
根据2020年官方数据，中国银行的定期存款主要分三种类型：
- 整存整取：三个月利率1.35%、半年1.55%、一年1.75%、两年2.25%、三年和五年均为2.75%。
- 零存整取/整存零取：一年期1.35%，三年和五年期1.55%。
- 定活两便：按一年内整存整取同档利率打六折，比如存三个月实际利率只有0.81%（1.35%×60%）。
二、存款技巧与注意事项
- 别让钱“睡大觉”：活期利率只有0.35%，一万块存一年利息才35元，换成一年定期能有175元，足足差5倍！
- 阶梯式存款法：比如有5万元，可以拆成1万（一年）、2万（两年）、2万（三年），既能保证流动性，又能享受较高利率。
- 警惕自动转存陷阱：有些银行默认勾选转存活期，到期后一定记得主动办理续存手续。
三、不同银行的利率差异
- 工商银行&建设银行
- 三年期整存整取利率同为2.75%，但大额存单20万起存的话，工行三年期利率可达4.125%。
- 邮政银行
- 一年期利率1.78%略高于中行的1.75%，但五年期零存整取利率1.56%反而更低。
- 农商行/城商行
- 部分地方银行三年期利率可达3.5%以上，但要注意存款保险只保50万额度。
四、这些情况要特别注意
- 提前支取损失大：存了两年定期急用钱，提前取出只能按0.3%活期利率算，原本该拿450元利息瞬间缩水成60元。
- 利率≠到手利息：标注的1.75%是年化利率，存三个月实际利息本金×1.75%÷4，别被数字迷惑哦。
- 警惕变相理财：银行推荐的“高息存款”可能是理财产品，一定要确认合同里有“存款”字样。
五、2020年存款政策背景
当年央行基准利率中，三年期整存整取仅2.75%，但允许商业银行上浮。像中行这类国有大行通常只上浮30%左右，而中小银行最高能上浮55%。不过考虑到安全性，多数人还是更倾向选择“中农工建”四大行。
看到这里，可能有人会问：现在都2025年了，为什么还要关注五年前的利率？其实了解历史数据有两个好处：一是能看清利率下行趋势，二是当遇到“按当年利率计息”的长期保单或合同时，这些知识就成了谈判筹码。下回再去银行存钱，记得先打开手机对比下利率，毕竟咱们普通人的钱，可都是一分一厘攒出来的呀！
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