两口子有贷款能离婚吗？这5个重点必须提前搞懂！

最近收到好多粉丝私信问"夫妻有贷款还能离婚吗"，这事儿确实让不少人头疼。其实法律上离婚和债务处理是两码事，但实际操作中可没这么简单。今天咱们就掰开揉碎了说，从债务性质认定到还款责任划分，把可能踩的坑都列出来，手把手教你怎么在离婚时处理好贷款问题。

一、法律规定其实挺人性化

《婚姻法》第41条白纸黑字写着："离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。"但具体怎么操作就考验智慧了。上个月我碰到的案例，王女士离婚时才发现前夫偷偷用她名义借了网贷，这时候就要看借款用途和知情情况了。

1. 共同债务VS个人债务

• 房贷车贷：只要婚后买的，基本都算共同债务
• 信用卡透支：看消费记录，给家里买家电算共同，赌博欠款算个人
• 网贷借款：最难界定！要查资金流水去向

2. 特殊情况处理

去年有个典型案例，丈夫借钱给情人买房，法院判定属于个人债务。关键要看三点：借款时双方是否知情、资金是否用于家庭开支、债权人是否善意。

该图源自网友上传

二、协议离婚和诉讼离婚大不同

选择民政局协议离婚的话，债务分配方案一定要写进离婚协议。但要注意！去年处理过一对夫妻，他们私下约定债务归男方，结果银行照样找女方要钱。为啥？因为离婚协议不能对抗债权人啊！

关键操作步骤

1. 先拉征信报告查清所有贷款
2. 整理借款合同+还款记录
3. 协商确定债务分配比例
4. 到银行办理贷款人变更（部分银行支持）
5. 公证处做债务分割公证

三、网贷处理要特别小心

现在很多小贷平台根本不管借款人婚姻状况，去年有个粉丝离婚半年后，突然被催收骚扰，说是前夫用她身份信息借的网贷。这种情况要马上做三件事：报警备案、调取借款记录、申请笔迹鉴定。

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常见陷阱清单

• 对方偷偷用亲密付功能借款
• 用京东白条/花呗套现
• 申请装修贷但实际挥霍
• 利用共同手机号注册网贷账户

四、财产分割与债务的纠葛

法院处理时会优先以财产抵偿债务，比如分到房子的人要承担剩余房贷。但要注意！去年有个案例，女方分到房但拒不还贷，结果被银行起诉导致房子被拍卖，最后人财两空。

专业律师建议

• 不要为了争财产主动承担过多债务
• 保留对方收入证明方便追偿
• 必要时申请财产保全
• 记得要债务清偿证明

五、过来人的血泪教训

张先生去年离婚时没做债务公证，现在前妻网贷逾期连累他上失信名单。李女士更惨，前夫用她名义借的网贷，离婚三年后才爆雷。所以千万记住：离婚不离债的情况真实存在！

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必须完成的5件事

1. 解除所有共同担保
2. 变更贷款预留手机号
3. 取消支付宝亲密付
4. 关闭信用卡附属卡
5. 修改各类账户密码

说到底，离婚处理贷款就像拆定时炸弹，每个步骤都要稳准狠。建议各位正在经历这个阶段的朋友，提前做好债务清算，保留好所有证据，必要时请专业律师介入。日子还要继续过，别让过去的债务拖垮新生活啊！