不动产证能贷款吗？3分钟看懂房产证抵押贷款全流程

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最近有朋友问我："手头有本不动产证，但急需用钱怎么办？"这个问题其实很有代表性。今天咱们就详细聊聊不动产证抵押贷款的那些事儿，从申请条件到办理流程，再到需要避开的"坑"，保证看完这篇你就能心里有数。对了，文末还给大家整理了几个银行不愿明说的注意事项，记得看到最后哦！

一、不动产证和抵押贷款的关系

其实很多人分不清房产证和不动产证的区别。简单来说，2015年后全国统一颁发不动产登记证，这个红本本相当于房子的"身份证"。有了它，你的房子才具备抵押资格。不过要注意，小产权房、未满5年的经济适用房这些特殊房产，就算有证也不能抵押哦！

二、贷款必备的三大条件

• 产权清晰无争议：房子得在你个人或夫妻共同名下，不能有产权纠纷
• 征信记录良好：近2年逾期不超过6次，当前不能有未结清的逾期
• 具备还款能力：月收入要是月供的2倍以上，自由职业者需要提供银行流水

三、办理流程六步走

1. 带着身份证、户口本、结婚证、收入证明去银行初审
2. 银行指定评估公司给房子估值（会产生500-1000元评估费）
3. 签贷款合同和抵押合同，需要夫妻双方到场签字
4. 去不动产登记中心办理抵押登记（现在很多城市可以线上办理）
5. 银行3-5个工作日内放款
6. 记得按时还款，逾期会影响征信

四、这些细节不注意要吃大亏

最近帮朋友处理过一单贷款纠纷，就是因为在评估报告上吃了亏。评估公司给出的估值比市场价低了15%，直接导致贷款额度少了20万。这里教大家个小窍门：提前找三家评估公司询价，选估值最合理的那家合作。另外要特别注意贷款用途限制，现在银行严查资金流向，千万不能把贷款资金用于买房、炒股等违规用途。去年就有客户因为拿抵押贷款的钱去付首付，结果被银行要求提前还款。

五、替代方案了解一下

如果征信有问题或者着急用钱，其实还有典当行抵押和担保公司过桥两种选择。不过这两种方式利息会高很多，通常月息在1.5%-3%之间，适合短期周转。举个例子，王先生公司资金链断裂，用价值300万的房子在典当行抵押，3天就拿到210万，虽然月息2%，但解了燃眉之急。Q：利率一般是多少？A：首套房抵押利率4.3%起，二套房要上浮10-20%，具体看银行政策。Q：还不上钱会怎样？A：银行会先催收，超过3个月可能走法律程序拍卖房产，所以贷款前要做好还款规划。最后提醒大家，抵押贷款是双刃剑，用好了能盘活资产，用不好可能陷入债务危机。建议找专业金融顾问做好规划，千万别自己拍脑袋决定。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言讨论～