马云开的银行叫什么？网商银行理财靠谱吗？

最近老有人问我："马云开的银行叫啥名字？在那理财安全吗？"今天咱们就来聊聊这个网商银行。作为国内首批互联网银行，它靠着"让天下没有难做的生意"这句口号，专门服务小微企业和个人用户。不过话说回来，网商银行的理财产品到底能不能买？收益率怎么样？有没有啥风险？别着急，这篇干货咱们就从产品特点、使用体验、风险控制三个维度，掰开了揉碎了仔细分析！

一、网商银行到底什么来头？

说到网商银行，可能有人会问："这不就是马云的银行吗？"其实严格来说，它是由蚂蚁集团牵头成立的民营银行，2015年6月正式开业。主要股东包括蚂蚁科技（持股30%）、复星国际（持股25%）这些大企业。这里要敲个黑板：虽然大家都习惯说"马云的银行"，但实际股权结构里马云个人并没有直接持股哦。

1. 服务对象有讲究

• 小微企业：特别是年营业额500万以下的商家
• 个体经营者：菜市场摊主、网店店主都在列
• 三农用户：种粮大户、养殖户也能申请贷款

记得去年我有个开奶茶店的朋友，就是在网商银行贷到了5万周转金，审批速度那叫一个快，手机点点半小时就到账了。

二、理财产品大起底

网商银行APP里主要藏着三类理财宝贝：

1. 余利宝（年化1.8%-3%）

这个相当于升级版余额宝，1分钱起投，随时存取。不过要注意，现在七日年化已经降到2%左右了，比银行存款稍微高点。

2. 定活宝（年化2.5%-3.5%）

30天封闭期的定期理财，最近收益有点往下掉。我上个月买的3个月期产品，年化收益2.85%，算是中等水平。

该图源自网友上传

3. 经营贷（日利率0.02%-0.05%）

这个可是很多小老板的救命稻草，随借随还按日计息。不过要提醒大家，千万别逾期，否则影响征信就亏大了。

三、三大优势要看清

用过网商银行的人都知道这几个杀手锏：

1. 灵活到账速度

• 余利宝赎回秒到账
• 贷款审批最快3分钟
• 24小时智能客服在线

上周三凌晨两点给供应商结货款，余利宝转出直接到账，这速度确实省心。

2. 低门槛真香定律

相比传统银行动辄5万起的理财门槛，这里1分钱就能买货基，1块钱起存定期，对刚工作的年轻人特别友好。

3. 风控黑科技

通过大数据建立的"310"风控模型（3分钟申请、1秒放款、0人工干预），据说坏账率控制在1%以内，这点在银行业里算很能打了。

该图源自网友上传

四、这些坑要注意

当然啦，网商银行也不是十全十美：

1. 产品线单薄

目前只有20多款理财产品，比起招行、工行这些大行，选择确实少了点。

2. 服务群体受限

很多好产品只对小微企业开放，普通用户能买的就那几款货基和存款。

3. 收益波动大

去年余利宝收益还能到3.5%，现在只剩2%出头，这落差让不少老用户直呼肉疼。

五、适合哪些人理财？

根据我的观察，这三类人用网商银行最划算：

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1. 每天有流水进出的个体户
2. 需要短期周转的小微企业主
3. 追求灵活性的理财小白

不过要提醒大家，所有理财产品都不保本！虽然网商银行有存款保险，但50万以上的部分可就不保险了哦。

最后给个实用建议：可以把日常备用金放余利宝，短期要用的钱买定活宝，长期不用的钱还是考虑大额存单或者国债更稳妥。记住，理财千万别把鸡蛋放在一个篮子里！