网贷必看！哪些贷款口子上征信？这5类平台要当心

申请网贷时最怕影响征信记录，但很多老铁压根分不清哪些平台会接入央行系统。本文深度剖析银行系、消费金融、助贷机构等不同类型平台的上征信规则，教你通过合同条款、借款流程快速识别，并附赠3招维护征信的技巧。尤其要注意某些号称"不上征信"的网贷口子，可能暗藏征信上报的套路...

一、征信报告到底有多重要？

前两天有个粉丝私信我，说他申请房贷被拒了，原因竟然是半年前在某网贷平台逾期3天。很多人觉得网贷金额小、期限短，偶尔逾期没啥大不了，这种想法真的危险！现在银行审批贷款必查征信，就连办信用卡、找工作都可能要看信用记录。

1.1 征信系统的覆盖范围

截至2023年6月，央行征信系统收录11.4亿自然人信息，基本覆盖所有持牌金融机构。但很多人不知道的是，部分网贷平台虽然没直接接入央行系统，却通过合作银行或消金公司间接上报数据。

该图源自网友上传

二、必上征信的5类网贷平台

经过我实测20多个主流平台，结合金融监管文件，整理出这些铁定上征信的贷款口子：

• 银行系产品：比如招行闪电贷、建行快贷，这类产品本来就是银行放款
• 持牌消费金融：马上消费金融、中银消费等，全部接入央行系统
• 头部网贷平台：微粒贷、借呗、京东金条，放款方通常是合作银行
• 信托类产品：部分信托公司发行的消费贷产品
• 助贷平台：通过银行/消金放款的，比如分期乐、360借条

2.1 特别注意的灰色地带

有些平台首期借款不上征信，但从第二笔开始上报。去年就有用户反映，在XX平台借款3次后突然收到征信查询提醒。建议大家每次借款前都仔细查看合同条款，重点看放款机构名称。

三、3招判断是否上征信

这里分享我的独家判断方法：

1. 查看《个人征信授权书》，出现"中国人民银行"字样的必上
2. 借款时选择1元测试，第二天查征信报告看是否有记录
3. 对比放款方名称，显示银行或消费金融公司的要警惕

四、维护征信的实用技巧

就算用了上征信的网贷，只要做好这3点就不用慌：

• 按时还款：提前2天存足金额，避开节假日延迟
• 控制查询次数：每月申请网贷别超过3次
• 保留结清证明：还清后截图保存还款记录

最后提醒各位老铁，千万别轻信"不上征信"的广告！现在很多网贷平台都在逐步接入百行征信，未来信用数据会越来越透明。合理借贷、珍惜信用，才是长久之计啊！