分36期还款的网贷平台有哪些？这5个靠谱选择值得试试！

最近好多朋友私信问我，急需用钱的时候，到底哪些网贷平台能分36期慢慢还？其实啊，现在市面上能长期分期的平台确实不多，但仔细挑挑还是能找到几个靠谱的。今天咱们就来扒一扒这些平台的申请门槛、利息算法和注意事项，手把手教你避开那些"隐形坑"，再分享几个提高通过率的小妙招，记得看到最后有重要提醒！

一、为啥越来越多人选36期网贷？

上周碰到个粉丝小王，他开店需要20万周转资金，但手头只能每月还3000左右。像他这种情况，要是选12期的话月供得小两万，根本扛不住。这时候啊，能分36期的网贷简直就是救命稻草，虽然总利息会多些，但每月压力确实能轻不少。

二、实测筛选出的5家分期平台

1. 招联好期贷

老牌机构就是稳，最高能批20万额度。上周帮粉丝小李试过，他公务员资质批了8万，年化利率13.8%，系统自动给分了36期。不过要注意，这个平台对征信要求挺严的，最近半年查询次数超5次的可能有点悬。

该图源自网友上传

2. 京东金条

京东自家的产品，最近开通了长期分期通道。有个做电商的朋友老张，用店铺流水贷了15万，每月还4800多，比之前用的短期贷省了三分之一压力。不过他家有个隐藏规则——用京东购物多的用户更容易通过。

3. 360借条

虽然广告打得凶，但确实能分36期。上周有个宝妈申请了5万装修贷，综合年化16%，不过前3个月有费率优惠。重点提醒：提前还款要收3%手续费，这个坑千万要注意！

4. 度小满

百度旗下的产品，最近放宽了分期期限。测试发现，公积金连续缴满2年的用户，有很大概率能申请到36期。不过他家有个特点——首次借款额度普遍不高，但按时还款后会提额。

5. 平安普惠

适合有大额需求的，最高能到50万。上周接触的个体户老陈，用营业执照贷了30万，月供9800分36期。不过要注意，他家会收服务费，算下来实际利率比宣传的高2-3个点。

该图源自网友上传

三、申请长期分期的避坑指南

• 利率猫腻：别看宣传页写的最低7%，实际批下来普遍在15%-24%之间
• 隐藏费用：有些平台会收账户管理费、服务费，加起来可能多掏好几千
• 征信影响：36期的贷款在征信上会显示长期负债，影响后续房贷申请
• 提前还款：超过八成平台要收违约金，通常是剩余本金的3%-5%

四、提高通过率的3个妙招

1. 选对申请时间：月底平台冲业绩时通过率更高，特别是28号到次月3号
2. 优化资料包装：有社保公积金的记得上传，收入证明可以算上奖金补贴
3. 控制负债比例：现有贷款月供别超过收入的50%，最好控制在30%以内

五、这些情况千万别碰网贷！

上个月遇到个惨痛案例：粉丝小刘为了买新款手机贷了3万，结果利滚利变成5万多。提醒大家，如果只是消费需求，最好还是用信用卡分期。特别是学生党、自由职业者、征信有逾期记录的，申请前一定要三思！

六、实在还不上怎么办？

如果已经出现逾期，千万别玩失踪！建议主动联系平台协商，现在很多机构有延期还款政策。有个粉丝成功把36期延长到48期，虽然要付点手续费，但至少保住了征信。

最后唠叨几句：网贷是把双刃剑，用好了能解燃眉之急，用不好就是无底洞。申请前务必算清楚总成本，做好还款规划。如果还有其他疑问，欢迎在评论区留言，看到都会回复！记得收藏本文，下次申请时拿出来对照避坑~