说到网贷平台，点融这个名字大家应该都不陌生吧？作为一个从业多年的金融博主，今天咱们就来扒一扒点融旗下的几款热门贷款产品。重点会从申请条件、利率水平、到账速度这些大家最关心的角度切入，还会结合真实用户案例做个对比分析。文章最后特别整理了「避坑指南」，手把手教你如何选择最适合自己的贷款方案。看完这篇，保证你对点融系产品的了解直接超过90%的用户！
说实话，现在网贷平台这么多，大家最担心的就是安全问题。点融这家公司成立快十年了，注册资本就有3个亿，而且接入了央行征信系统。咱们用天眼查扒过他们的股权结构，发现背后站着中信产业基金这种国资背景的股东，这点在网贷行业里算是含金量很高的背书了。
不过要注意的是，他们主要做的是助贷业务，也就是说资金方其实是银行和持牌消费金融公司。这点从借款合同里就能看出来，利息部分都是按监管要求的24%以内来设定的。
该图源自网友上传
这款产品我表弟去年急用钱时申请过，当时他月薪6000左右，批了3万额度。申请材料特别简单，就身份证+银行卡+社保截图三样东西。不过要注意的是，他们系统会查公积金缴存记录，要是没交满半年可能就过不了初审。
案例：北京李女士职业：互联网公司运营申请额度：5万元实际到账：4.8万元（扣了200元担保费）还款方式：等额本息12期月供：约4367元
做小生意的朋友可以重点关注这个产品，特别是那些有稳定流水但缺抵押物的老板。需要准备的材料包括营业执照、经营场所照片，还有最近半年的微信/支付宝收款记录。有个开奶茶店的老客户反馈，他批了20万额度，日息只要0.05%，比民间借贷划算多了。
这个产品设计得很聪明，只要名下有非营运车辆，就算还在还车贷也能申请。不过要注意车辆评估价会打7折，比如你车子值10万，最多只能贷7万。审批通过后需要去线下门店签合同，他们会给车辆安装GPS定位，这点有些人可能会介意。
| 对比项 | 工薪贷 | 商户贷 | 车主贷 |
|---|---|---|---|
| 最快放款时间 | 2小时 | 6小时 | 48小时 |
| 最高额度 | 20万 | 50万 | 30万 |
虽然点融的产品看起来都不错，但有几个坑得提醒大家：首先是担保费，这个在借款合同里是单独列出的，差不多是借款金额的2%-5%；其次是提前还款违约金，有些资金方会收剩余本金的3%；最后要注意贷款资金用途，千万别拿去炒股买房，被查到会被要求一次性结清。
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"当初急用8万块装修，对比了5家平台最后选了点融的商户贷。虽然要提供很多经营证明，但利率确实比网贷低，最重要的是没有隐藏费用。"——餐饮店主张先生
不过也有用户吐槽过额度循环的问题，比如王女士反映："还了6期后想再借，系统却说综合评分不足"。这种情况多半是因为大数据显示你近期频繁申请贷款，或者征信上有新的逾期记录。
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