网贷哪些钱不用还？这几种情况真的合法吗？

最近收到好多粉丝私信，都在问"网贷哪些口子不用还钱"。说实话，这个问题真得掰开揉碎说清楚。今天咱们就唠唠哪些网贷可能不用还，重点分析高利贷、冒名贷款、套路贷这三种情况，还会教大家遇到问题怎么保留证据。不过得先说清楚啊，欠债还钱天经地义，但遇到下面说的这几种特殊情况，咱也不能当冤大头！

一、年利率超过36%的高利贷

去年有个粉丝小王找我，说他借的网贷实际年化利率58%，光利息就比本金还多。这种情况根据最高法院规定，超过36%的部分确实不用还！具体来说：

• 24%以内：法律完全保护
• 24%-36%：已支付的不追回，未支付的可协商
• 超过36%：超息部分有权拒绝支付

不过要注意，得先还完合法部分的本金和利息，剩余高息才能不还。记得要保留借款合同、还款记录、催收短信这些证据，必要时直接去法院起诉。

二、被冒用身份信息的贷款

我表弟去年就遇到过这事，突然收到催收电话说他在某平台借款2万。后来查证发现是前同事盗用他身份证办的贷款，这种非本人操作的借款当然不用还！处理流程分三步走：

该图源自网友上传

1. 立即报警并取得立案回执
2. 要求平台提供贷款合同、放款凭证、人脸识别记录
3. 向人民银行提交征信异议申请

但要注意，如果是因为自己出借身份证或告知验证码导致的，那还是要承担责任的哦！

三、套路贷陷阱要警惕

去年有个典型案例，张女士借款5万，结果合同写着8万，还要求押房产证。这种明显虚增债务、制造资金走账流水的套路贷，从2019年起就被定性为刑事犯罪了。常见特征包括：

• 签订阴阳合同
• 刻意制造违约
• 暴力催收威胁

遇到这种情况要立即做三件事：停止还款、固定证据、向经侦报案。去年上海就判过个案例，受害人不仅不用还钱，放贷方还倒赔了损失。

该图源自网友上传

四、其他特殊情况说明

还有些情况需要注意：

• 校园贷向学生放款的，2017年后合同无效
• 平台倒闭后债权转让，需核实受让方资质
• 疫情期间的特殊延期政策已基本结束

有个粉丝去年遇到平台失联，结果催收公司拿个假债权转让书来要账。这种情况一定要让对方提供完整的债权转让链条证明，否则完全可以不理睬。

五、必须注意的三个重点

最后提醒大家几个关键点：

该图源自网友上传

1. 所有沟通都要保留录音或书面记录
2. 每月10号前查次征信报告
3. 协商还款必须签书面协议

上个月有个粉丝就是吃了没签协议的亏，口头说好还本金，结果还完对方不认账。记住啊，涉及到钱的事，千万不能嫌麻烦！

说到底，网贷是把双刃剑。遇到问题别慌，也别轻信什么"不用还钱"的谣言。该还的规规矩矩还，不该还的咱们依法维权。要是真拿不准，花个几百块咨询专业律师，可比瞎折腾划算多啦！