最近总收到粉丝私信问"急用钱哪里能借到正规贷款"，说实话现在市面上贷款渠道确实五花八门。今天咱们就掰开了揉碎了说说，从银行到网贷再到民间借贷，把各种渠道的优缺点、申请条件、注意事项都理清楚，手把手教你避开贷款陷阱，找到最适合自己的借款方式。
说到贷款，商业银行肯定是首选。现在各大银行的线上申请都做得挺方便，比如手机银行里的"快贷"产品，最快当天就能到账。不过要注意：
上周有个粉丝申请某银行的消费贷，因为公积金连续缴满2年，直接批了15万额度，利率才5.2%。不过银行审批相对严格，征信有逾期记录或者负债过高的容易吃闭门羹。
现在很多持牌金融机构的网贷产品确实方便，像借呗、微粒贷、京东金条这些，申请流程基本都是：
不过要注意综合年化利率是否在合法范围（最高不能超过24%），千万别被"日息万五"这种宣传语迷惑。有个朋友去年在某平台借款，实际算下来年利率都到28%了，明显超出法定上限。
该图源自网友上传
现在教大家几招辨别正规平台：
最近某知名平台被曝出强制搭售保险，这种变相收费一定要警惕。记住所有费用都要体现在借款合同里，遇到含糊其辞的直接pass。
虽然现在线下贷款中介满大街都是，但这里面的水实在太深。上周刚听说有人通过中介借款10万，结果到手只有8万5，还被要求签阴阳合同。如果真的要走民间借贷：
不过说实话，不到万不得已不建议走这条路。现在很多网贷平台的应急借款服务其实更方便，比如某平台的"极速借"功能，5000元以内的小额借款，刷脸就能秒到账。
该图源自网友上传
不管选择哪种渠道，这几个原则要牢记：
有个实用小技巧：每月20号之后申请贷款，很多平台为冲业绩会适当放宽审核标准。不过关键还是看自身资质，保持良好信用记录才是硬道理。
Q：征信花了还能贷款吗？
A：可以尝试商业银行的抵押贷款，或者部分网贷平台的新人专项通道，不过利率可能会上浮10%-20%。
Q：学生党能申请网贷吗？
A：根据监管要求，在校学生不能申请消费贷。不过有些平台提供助学贷款通道，需要提供录取通知书等证明材料。
该图源自网友上传
Q：贷款被拒后多久能再申请？
A：建议间隔3个月，期间可以：
1. 结清部分信用卡欠款
2. 减少网贷查询次数
3. 增加银行流水记录
说到底，找贷款就像找对象，合适最重要。希望大家都能找到既靠谱又划算的借款渠道，但更重要的还是理性消费、量入为出。如果觉得这篇攻略有用，记得收藏转发给需要的朋友，有什么具体问题欢迎评论区留言讨论！
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