急用钱必看！这6类网贷口子不上征信 借钱更灵活

最近很多老铁都在问，手头紧张的时候哪些网贷不查征信？今天就给大家扒一扒市面上不上征信的贷款口子。不过要提醒大家，虽然这些平台不纳入央行征信系统，但利息和资质审核标准各不相同。文章还会教你怎么辨别靠谱平台，避免陷入"以贷养贷"的困境。合理借贷才是王道！

一、网贷不上征信的真相

很多朋友以为只要不上征信就能随便借，其实这里面门道可不少。首先要搞清楚，哪些平台真的不查征信，哪些只是暂时不报征信。根据我实测20多家平台的经验，大致可以分为这几类：

• 地方小贷公司：注册资本低于50亿的机构没资格接入央行系统
• 消费金融产品：部分产品采用自家信用评估体系
• 现金贷平台：期限7-14天的超短期借贷产品

二、实测可用的6类不上征信口子

以下内容经过实测验证，但政策可能随时调整，借款前务必确认最新情况

1. 地方性小贷平台

像中原消费金融、马上消费金融这些，虽然名字带"消费金融"，但实际资金方是地方小贷公司。有个粉丝上个月借了8000，特意去查了征信报告，确实没有查询记录。

该图源自网友上传

2. 信用卡代还产品

这类产品比较特殊，比如省呗、卡卡贷，它们对接的是银行资金。不过有个漏洞——部分银行在放款时不会二次查征信，相当于用信用卡额度做担保。

3. 白名单制现金贷

• 要求先购买会员才能借款
• 借款额度普遍在3000元以下
• 典型代表：钱站优选、极速钱包

4. 电商平台备用金

这个可能很多人不知道，像京东白条取现、花呗当面花这些功能，虽然属于消费信贷，但不上报个人征信系统。不过要注意分期利息可不低！

5. P2P转型产品

去年开始，很多P2P平台转型做助贷，比如拍拍贷、人人贷的新产品线。他们的资金来自多个渠道，有的合作方不接入征信系统。

6. 信用卡预借现金

这个严格来说不算网贷，但确实不体现在征信报告的借贷记录里。有个小技巧：通过手机银行直接取现，比ATM手续费低很多。

三、这些坑千万别踩

虽然不上征信，但以下情况可能更糟：

1. 借7天还的"砍头息"产品，实际年利率超500%
2. 要求提供通讯录权限的平台，逾期就爆通讯录
3. 需要缴纳保证金的都是诈骗

四、正确使用不上征信贷款

建议大家把这类贷款当作应急周转资金，最好遵循"3个不超过"原则：

五、征信修复的误区

很多人问"既然不上征信是不是可以随便逾期"，这个想法大错特错！现在很多平台接入了百行征信和互联网金融协会信用系统，逾期记录会影响后续贷款审批。

写在最后

其实不管上不上征信，按时还款才是王道。建议大家优先考虑银行系产品，如果实在需要短期周转，一定要选择正规平台。最后送大家一句话：借贷一时爽，还款火葬场，且借且珍惜！